بسیاری از ما مالک یک خانه و یا هر نوع ملکی هستیم. با توجه به ارزش قیمتی ملک، یکی از بهترین گزینه‌ها به عنوان تضمین دریافت وام است. ضمانت توسط ملک، یکی از روش‌های رایج برای تأمین مالی نیازهای مختلف مانند خرید مسکن، سرمایه‌گذاری و یا توسعه شغل است.

یکی از وام‌هایی که می‌توان مبالغ بالایی را نیز توسط آن تأمین کرد، وام با سند ملکی است. در این مقاله، به بررسی شرایط بانک‌ها و روش‌های دریافت وام با سند ملکی، مزایای آن، می‌پردازیم.

تعریف وام با سند خانه

وام با سند خانه نوعی از تسهیلات بانکی است که در آن، ملک مسکونی و یا اداری شما به‌عنوان ضمانت بازپرداخت وام، در رهن بانک یا مؤسسه مالی قرار می‌گیرد و از این طریق مبلغ مالی به حساب متقاضی پرداخت می‌شود. این روش به دلیل امنیت بالای آن برای هر مؤسسه مالی، جزء معدود روش‌های دریافت وام با مبالغ بالا نیز است. و به طور معمول دارای نرخ سود پایین‌تر و شرایط بهتری نسبت به وام‌های دیگر است.

شرایط دریافت وام با سند ملکی

دریافت این وام بسته به شرایط و قوانین یک بانک و یا مؤسسه مالی متفاوت است، اما برخی از شرایطی که در بسیاری از آن‌ها مشترک است عبارت‌ اند از:

• ملک دارای سند رسمی و شش ‌دانگ باشد
• ارزش ملک متناسب با میزان وام درخواستی باشد
• نداشتن معوقات بانکی یا چک برگشتی
• متقاضی توانایی بازپرداخت وام را داشته باشد

مراحل دریافت وام با سند خانه

مراحل دریافت وام نیز مانند شرایط هر بانک ممکن است متفاوت باشد. اما شرایط و مراحل کلی‌ای وجود دارد که در بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مشترک است که شامل موارد زیر است:

انتخاب بانک یا مؤسسه مالی مناسب
اولین قدم این است که کدام بانک و مؤسسه مالی را انتخاب کنید؟ هر بانک شرایط و نرخ سود متفاوتی دارد، بنابراین انتخاب بهترین گزینه بسیار مهم است و با جستجو در فضای وب و مراجعه حضوری حاصل می‌شود.

ارائه مدارک موردنیاز
به طور کلی مدارک کامل هویتی هر فرد، از جمله مدارک برای تمام درخواست ها است. به غیر از آن، مدارک شامل سند شش دانگ ملک، گواهی اشتغال به کار، گردش حساب مالی، و مدارک محل سکونت است.

ارزیابی ملک توسط کارشناسان بانک و مؤسسه مالی

در هر بانک و مؤسسه مالی، یک کارشناس خبره، ارزیابی خانه و ملک متقاضی را انجام می‌دهد تا ارزش آن را برای مقدار ضمانت و سقف وام تعیین کند.

انعقاد قرارداد و دریافت وام
پس از تأیید مدارک و ارزیابی ملک، قرارداد امضا شده و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.

دریافت وام ملکی از مؤسسات مالی

علاوه بر بانک‌ها، برخی از مؤسسات مالی خصوصی مانند راپیت لون نیز وام با سند ملکی ارائه می‌دهند. این مؤسسات اغلب دارای شرایط ساده‌تر و فرآیند سریع‌ تری نسبت به بانک‌ها هستند.

برای آشنایی و معرفی دریافت وام با سند ملکی می توانید ویدیو را تماشا کنید. و در صورت نیاز، مراحل آن را دنبال کنید.

دریافت وام از مؤسسات مالی شامل موارد زیر است:

1. در ابتدا باید درخواست خود را به صورت آنلاین در فرم وب سایت مؤسسه های خصوصی ثبت کنید، و یا به آدرس شرکت، مراجعه حضوری داشته باشید.
2. در مرحله بعدی مدارک را که پیش تر گفته شد، به مؤسسه مالی ارائه دهید.
3. مراحل کارشناسی و مراحل اداری توسط مؤسسه انجام می شود.
4. در صورت تأیید وام، مبلغ به حساب متقاضی پرداخت می‌شود.

مزایای وام از مؤسسات مالی خصوصی

• فرایند سریع‌تر و ساده‌تر نسبت به بانک‌ها
• شرایط منعطف‌تر برای بیشتر افراد
• امکان دریافت وام با شرایط ویژه و شخصی‌سازی شده
• برخورداری از پشتیبانی بهتر و مشاوره اختصاصی
• امکان دریافت وام با مبلغ بالا
• در بیشتر مواقع بی نیاز از ضامن است

دریافت وام با سند ملکی از بانک‌ها

1. برای دریافت این وام، باید در بین بانک ها شرایط و موقعیت های پرداخت وام را بررسی کرد. و در نهایت یکی از بانکهای معتبر که با شرایط ما همخوانی دارد را انتخاب کنیم. چرا که هر بانک شرایط و نرخ سود متفاوتی دارد، بنابراین انتخاب بهترین گزینه بسیار مهم است
2. فراهم کردن مدارک مورد نیاز که شامل مدارک شامل سند ملک، مدارک هویتی، گواهی اشتغال و مدارک مالی است. که البته برخی بانک‌ها ممکن است مدارک بیشتری را درخواست کنند.
3. مراحل ارزیابی ملک توسط کارشناسان بانک انجام می‌شود و معمولا قیمت روز را در نظر می‌گیرند
4. در مرحله آخر نیز پس از تأیید مدارک و ارزیابی ملک، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.

مزایای وام ملکی از بانک ها

در بسیاری از بانک ها شرایط نسبتا سختی برای دریافت وام با سند ملکی وجود دارد. بنابراین بسیاری از متقاضیان ممکن است این درخواست را از طریق بانک انجام ندهند. اما از مزیت های خوب وام با سند ملک از طریق بانک، نرخ سود معقول تر نسبت به سایر مؤسسات مالی است.